這是《聰明生活經濟學》（Get Smart with Money, 2022）的序幕開場，也是整部紀錄片的關鍵。想結清負債、賺多點錢、存更多錢、期待來日生活無虞，首先，必須先建立關於「錢」的知識——什麼是錢、如何使用錢、為什麼應該投資等等——如此，才可能幫自己獲得更好的收益。
富蘭克林是美國的開國元勳之一，是政治家、科學家、發明家，也是作家、財務管理專家、出版商等等，才華洋溢樣樣精通，影響世人深遠直至今日，後人乾脆直呼他為博學家。今日在100美元紙幣與50分美元硬幣上，還能見到富蘭克林。
窮理查與窮查理
在富蘭克林眾多作品中，有套超級暢銷手冊，名為《窮理查年鑑》（Poor Richard's Almanack），由1732年開始發行，每年出版直至1758年，年年暢銷；內容可以說是「精緻版台灣農民曆」加上報紙生活版，包括日曆、節氣變化、生活短語、星座預測、生活禮節，還有數學運算與諺語教學，囊括所有當時美國人的生活常識。
此外甚且有數學的實務運用，教導讀者如何計算家庭開支、金錢運用、以及開源節流。《窮理查年鑑》可謂是兩百年前的理財專書。
之所以稱為《窮理查年鑑》，因為富蘭克林在書中將自己化名為理查．桑德斯（Richard Saunders），自稱「窮理查」。讀到此處，或許你早就想到另一本在2005年出版的Poor Charlie’s Almanack：The Wit and Widsom of Charlie T. Munger，台灣翻譯為《窮查理的普通常識》，這也是本對普羅大眾提供金錢知識與運用的指導建議專書。
富蘭克林或蒙格（Charles T. Munger，他是巴菲特的經營合夥人）肯定都不窮，但都自稱「窮」查理（理查），這是他們的謙虛與誠懇；也都是以自己年鑑（almanack）上的知識與精神，幫助自己達到經濟自由與無虞，也樂意分享他們的財富經驗。
或許你會想，要讀完一本近500頁的《窮查理的普通常識》，真是冗長的學習，好難起始，也擔心會不了了之。於是，紀錄片《聰明生活經濟學》或許會是個入門的好選擇，一個教導觀眾如何存錢與理財，同時以四位素人作為範例，展演存錢與理財的過程與結果。
我們總會有種假設，高收入者肯定是富有之人；不過在《聰明生活經濟學》我們會看到，不僅低收入的打工族有經濟上的擔憂，高收入者也有各種不同層面的經濟隱憂。於是，紀錄片裡會有四位理財專家，帶著四位不同社會階層的單身者或一家之主學理財。他們都對理財一知半解，需要有人手把手帶領操作存錢、多賺、投資與準備退休。
紀錄片裡，理財專家協助學員規劃財務。圖片來源：截自《聰明生活經濟學》預告片
學校沒教的理財知識
「錢」是種工具，但是電影一開始就告訴我們，學校從未教導過我們關於這項工具的操作方式，使我們錯失許多賺錢機會，或傻傻揮霍金錢，導致許多人一直輪迴在財務緊張的惡性循環。
《聰明生活經濟學》宛若一個理財教育的小學基礎課程，透過四種範例來灌輸我們金錢操作的基本觀念與態度，學習如何財務規劃與存錢計畫，如何運用信用與債務，以及如何增加收入與減少支出。
許多人對於增加財富的方式，大概只熟悉「認真賺錢」一途。然而悲傷的現實是，我們賺錢的速度，始終追不上通貨膨脹的飛速。透過四位理財專家的一年訓練，電影將展演四位學員的成長與改變，原來，只要願意改變觀念，也願意遵循理財教練提供的操作方式，便有機會解決債務、積存財富、甚至朝向未來的自由。
由於在學校不曾學習財務，使得人生遭遇諸多困難。《聰明生活經濟學》提出的數據著實讓人驚訝，例如：
「五名美國人中，就有一人無法負擔醫療保險。」
「美國黑人家庭僅持有美國不到2%的股票。」
「44%的美國家庭，因新冠疫情而失去工作或收入。」
「78%的職業美式足球員，退休後都面臨財務困境。」
四種財務狀態的案例
在《聰明生活經濟學》，四位素人分別代表不同類型的消費者、家庭組合與生活型態。
第一類是高收入的家庭，夫妻的目標是財富自由。兩人的現況是收入豐厚但支出龐大，教練將教導他們如何開源節流、省下資源、累積財富。
第二類是超支欠債的情緒型消費者。這位媽媽對金錢失去掌控與信心，擔心無法帶給孩子好生活，也迫使先生身兼兩份差事。結果，兩份薪水還是養不起一身債的無度消費。
第三類是位突然獲得大筆收入的運動員，明知應該投資，卻無法自拔地喜愛購買奢侈品。於是，他需要教練教導如何節流與投資。
第四類是位身兼數職的月光族藝術家，因為收入太低而身心焦慮，教練將教她如何利用自身才華優勢，重新調整職涯規劃，並且創造新的收入來源。
綜合理財教練給予四種財務狀態與生活型態的建議，可以綜合出以下四點消費心態與理財法則：
1. 減少支出：影片中的四個例子遇到教練後，第一堂課都是節流。每位理財學員都需要檢視自己（家庭）的消費習慣，開始記帳，並且調整消費方法與心態。
- 錢拿在手中，不是遊樂園的代幣，必須帶著理性與謹慎的態度，只使用在必要或真心喜愛的食物與事物。為了避免情緒消費，領到薪水時，必須分別存入不同目的的帳戶，只有在必要時，才可動用帳戶裡的存款，其餘時候，不刷卡，只使用手頭現金。
- 戒除對於奢侈品的慾望與依賴。生活周遭的每件商品，都有中低價位與奢侈高價（大餐算是飲食類的奢侈品）。面對高收入者或負債者，片中的理財教練都建議調整使用奢侈品的心態，不購買不接觸，甚至可以為了提早退休而搬離豪宅，以便減少支出與增加投資。
2. 增加投資：節流之後，不僅能慢慢還清負債，還能漸漸在戶頭增加存款；於是，下一步就是投資——只有透過投資，才能抵擋通貨膨脹對金錢緩步削弱的壓力。《聰明生活經濟學》的理財教練建議兩種投資：
- 定期定額投資標普500指數的ETF。雖然股票價格會有高潮迭起，但是教練告訴橄欖球員別擔心，投資不是為了短期利益，而是著眼未來。在台灣，我們也可以選擇0050（元大台灣50）、0056（元大高股息）、00878（國泰永續高股息）這類的ETF。
- 投資自己。金錢可以改變生活，自我的才華也可以。投資自我，讓自己有其他才藝可揮斜槓，同樣也能增加收入，甚至逐漸轉行，慢慢脫離窘迫低薪。（延伸閱讀｜《散戶大戰華爾街：GameStop傳奇》：一場網路掀起的城市階級對戰）
創造自己人生無須豔羨他人
《聰明生活經濟學》幫助我們看懂，高收入不等同於富有，而無須艷羨高收入。有些高收入者為了維持階級形象，而購買許多負債（奢侈品、大餐廳、進口車或豪宅等），於是難以累積存款。如此，不僅生活壓力沒有減輕，還難以準備退休。
四位理財教練都有一致的理財原則——節流、投資與自我發展。無論是處於負債、低薪、或高收入，只要能夠秉持原則，就有機會創造自我滿足的富裕人生。如果你還沒開始規劃自己的生活經濟學，先去看看這部電影，也準備個筆記本，記下那些重要的技巧吧！（延伸閱讀｜30歲創辦人驟世、2.5億美金消失、11萬人受害⋯⋯《別信任何人》教我的虛擬貨幣投資課）
