隨著氣候變遷加劇、新冠疫情全球流行，加上今年烏俄戰爭爆發、聯準會持續升息影響下，全球正陷入經濟衰退與通膨壓力中，股市與債市表現相對動盪不安，連帶影響許多投資人的資產變化。
但有錢人和你想的不一樣！根據中國信託銀行與資誠聯合會計師事務所提出的「二◯二二臺灣高資產客群財富報告」中發現，有九成以上的高資產客戶過去一年的財富呈現成長，且心態上也轉為積極，認為追求財富增值是當前最重要的目標；再加上中國、美國和臺灣之間的地緣政治影響，他們的海外投資偏向選擇具有分散風險特性的投資標的，例如共同基金、ＥＴＦ商品、衍生性及結構型商品，選擇投資的市場也聚焦於具未來潛力的美國與越南。
市場風險驟增 多元布局、保持彈性
綜觀全球景氣後勢發展，關鍵在於通膨、聯準會升息力道與景氣調適的快慢，但不容忽視的還有氣候變遷及能源危機帶來的影響，尤其各國政府在相關政策的制定及產業推動的力道強勁，因此綠色經濟將會是未來推升成長的一股重要力量，值得關注。
由於當前經濟局勢不穩，投資風險也持續增加，因此在思考資產配置與選擇投資標的時，中國信託銀行個人金融執行長楊淑惠提醒應回歸價值與基本面，她說：「面對當前高風險的環境，高資產客戶應有新思維，除了留意流動性風險與信用風險，在整體資產配置上也應採取多元分散的策略，並保留彈性以掌握更多的未來機會。」
有鑑於許多高資產客戶的理財需求從個人、企業到家族，資產配置更橫跨境內與境外，因此中國信託銀行特別因應客戶需求，提供投資、保險、信託等不同領域專家團隊諮詢與規劃服務；另一方面，中國信託銀行在海外分支機構及據點遍布多個國家，不僅滿足高資產客戶國際資金運用需求及提供完善跨境金融服務，更能即時陪伴高資產客戶調整資產配置、打造財富韌性。
持續創新 陪伴客戶傳富又傳家
中國信託銀行個人金融執行長楊淑惠
長期協助高資產客戶理財，楊淑惠也觀察到他們對於財富傳承的強烈需求，「有一半以上的傳承者最關心的依然是保障子女的生活水平與兼顧人生規劃，希望在兼顧財富分配公平之餘也能維持家族和諧。」因此，她也建議高資產客戶在規劃傳承時，應尋求外部專業機構的協助，客觀梳理問題，預先將下一代的生活保障、二代接班與未來預留稅源等重要議題及早納入規劃。中國信託銀行深知高資產客戶在家族及事業傳承的需求，早已推出臻富家私人理財「家族財富治理」服務，從家族成員、企業及財富三個角度，完整照顧客戶需求。
持續以科技創新優化服務，因應當前數位科技與疫情催化，中國信託銀行也觀察到有近七成的高資產客戶傾向使用數位平臺完成金融服務，因此特別推出「資產配置引擎」，透過目標導向的投資諮詢、圖像化的介面、數據化的量化回測分析，結合理財專員遠端視訊諮詢服務及「理財一點通」快捷下單，隨時幫助客戶掌握投資機會。此外，由於高資產客戶同時身兼企業主或高階主管身分，全新的「中信行動e-Cash」ＡＰＰ服務，能幫助企業主輕鬆查詢管理公司帳務、隨時隨地授權放行等服務，還能幫助獨資企業老闆打造專屬個人與企業雙向查詢及互轉專屬服務，貼心又便利。
關注社會需求 以專業落實友善金融
身為金融業界領先的企業，中國信託銀行對社會的關懷始終在，不只重視科技創新，也關注高齡化風潮推出符合高齡需求的金融服務，包括以金融專業推動安養信託、加強行員樂齡友善服務教育訓練等行動，陪伴並關注樂齡長輩需求。
以專業出發、秉持服務全客群的精神，中國信託銀行未來也將持續擴大對樂齡、身障、外籍、偏遠地區、小資等五大金融弱勢族群的服務，結合科技創新、優化服務流程，用心打造更便利、更有溫度的友善金融服務環境。
