而過程中最常見的，就是從引進新產品來帶動創新。但如果要挑戰現有的基本前提，設計一個超越現況的新模式，難度就比較高了。這通常會造成很多與既有習慣或認知的衝突，而且很難以實際案例來說服執行單位——因為「沒有前例可循」。
這更像是從「-1」（負壹）開始，直到內部達成共識後才會到達「0」。只是，這段過程會比從「0」到「1」還辛苦，就像是克服「最大靜摩擦力」的過程，費盡九牛二虎之力只期待那一點點移動。
2015年底，我們成立了創新科技辦公室，主要在連結集團內外的創新合作與投資機會；在這裡抬頭不見天花板，唯一的限制就是自己的想像力。
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糖尿病外溢保單的創新
以「糖尿病外溢保單」的創新為例：台灣現行已確診的糖尿病患者，約有200多萬人，佔總人口數的8.7%。一直以來，保險業的核保規則大多無法承保已確診的糖尿病患者，因其併發症發生機率高，理賠金額也高。
事實上，初期的二型糖尿病患者，只要血糖控制得宜，其罹病率跟死亡率與一般健康人差異並不大，但他們卻很難買到保險。
有鑑於此，我們與糖尿病照護的新創廠商合作，只要客戶定期量測血糖上傳APP，接受線上衛教師的管理與訓練，並定期提供糖化血色素的檢測值，我們不但賣他保險，每年還可以依客戶健康管理的成效換算折扣作為獎勵。
這是應用「承諾合約」的概念，將客戶買完保單後的自我健康管理成效，反映至續期保費的折扣率，創造客戶、新創公司及保險公司三贏的連動關係。
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新的外溢保單商品設計跟從前風險估計的基礎相同，但加入更多的變數，當細分的風險被控制以後，改變了事故發生的機率，這反而將原本不存在的市場轉化成新的藍海市場，這就是商業模式創新所帶來的商機。
早期，我們辦公室在研究這種商業模式時，日本一家大型保險公司特別來台灣跟我們交流幾次；當我們的新商品推出且獲獎後，日本這家保險公司也緊跟著推出了類似的商品。
同業謹慎，等待先行者
金融業對於創新總是特別謹慎，通常要有人先往前一步，其他人才會安心的跟上。而市場先行者所邁出的第一步，就是個重要的開始，因為每次的創新都會產生與既有知識、體制的衝撞，但過程也同時伴隨著變革能量的積累—這包含團隊、膽識、勇氣與經驗，能讓我們的下一次走得更穩更好。
我們相信，一個企業的創新與變革要走得好，應該沒有捷徑，就是要看得遠、估得準、應變快還要做得實，這不是件容易的事，但卻是永續經營的必要。
